Loi Pinel Toulouse

24 mars 2017

Baisse des taux immobiliers, c’est la fin !

Cela fait plusieurs mois que les taux d’emprunts immobiliers poursuivent leur baisse, en battant à chaque fois un nouveau record. Cela a notamment poussé de nombreux investisseurs et acquéreurs à concrétiser leur projet immobilier. Cependant, on constate une hausse de ces taux depuis le mois de décembre 2016.

Une hausse des taux d’emprunt qui se confirme

Fin 2016, il était encore possible de négocier un prêt immobilier à un taux compris entre 1% et 2%. Dans certains cas, il était même possible de profiter d’un taux inférieur à 1%. Bien que la baisse des taux d’emprunt constitue une très bonne nouvelle pour les acquéreurs et les investisseurs, les banques ne peuvent pas en dire autant. En effet, les banques ne peuvent plus aujourd’hui se permettre de poursuivre cette course aux taux bas.

On constate déjà de légères hausses de l’ordre de 0.1% à 0.2% au mois de décembre 2016. Ces hausses sont notamment dues à la décision du Trésor Public français et de la Réserve Fédérale américaine d’augmenter leurs taux d’intérêt en décembre 2016, taux qui servent de référence.

La hausse selon le profil de l’emprunteur

Au vu des premiers chiffres, on constate des hausses différenciées selon le profil des emprunteurs.

Les primo-accédants sont particulièrement concernés par la hausse des taux d’intérêt car de nombreuses banques ont fait le choix de concentrer la hausse sur les emprunts de courte durée (10-20 ans).

Pour les profils que les banques jugent moins intéressants, la hausse peut être plus marquée que pour ceux avec de meilleurs dossiers. Ainsi, on peut constater une hausse pouvant aller jusqu’à 0.5% pour un prêt d’une durée de 20 ans, soit de 1.5% à 2%.

Pour illustrer l’impact de cette hausse, imaginons un emprunt de 180 000€ sur une durée de 20 ans. Avec un taux de 2%, le coût mensuel de l’emprunt s’élève à 911€ tandis qu’avec un taux de 1.5%, la mensualité s’élève à 869€. La différence est de 42€ par mois soit un total de 10 082€ sur l’ensemble du prêt. Un montant non négligeable, surtout pour les foyers à revenus modestes.

2017 : une bonne année pour l’immobilier neuf ?

Malgré la hausse des taux d’emprunt, le marché de l’immobilier neuf demeure en bonne santé notamment grâce aux dispositifs d’aide mis en place par le gouvernement : la loi Pinel pour les investisseurs (achat en appartement principalement) et le PTZ (achat de maisons neuves) pour les primo-accédants, tous les deux prolongés jusqu’à fin 2017.

Si vous envisagez de réaliser un investissement locatif à Toulouse mais que vous n’avez pas pu concrétiser en 2016, pas de panique, 2017 sera malgré une belle année pour l’immobilier. Avec la loi Pinel, investir dans l’immobilier neuf vous permet de réaliser une économie d’impôt pouvant allez jusqu’à 6 000€ par an pendant 9-12 ans.

Il en est de même au niveau des primo accédants qui souhaiteraient investir dans une maison neuve. Les terrains constructibles sont toujours aussi nombreux et les prix du marché restent encore accessibles en proche banlieue toulousaine d'après un constructeur régional.

Et pour les primo-accédants, les taux d’intérêt restent à 0% en 2017 avec le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ! Le PTZ vous permet de financer jusqu’à 40% du coût d’achat de votre logement neuf. Le PTZ peut être complété par le Prêt Accession Toulousain (PAT), une aide proposée par la mairie de Toulouse d’un montant forfaitaire de 10 000€ pour l’achat d’un logement neuf et remboursable sur une période de 5, 10 ou 12 ans.

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24 février 2017

Loi Pinel : définition et conditions d’application

Entrée en vigueur en 2014 la loi Pinel succède à la loi Duflot en y apportant quelques améliorations. Portant le nom de l’ancienne ministre du Logement à l’origine du dispositif, la loi Pinel est permet aux investisseurs immobiliers de réaliser une économie d’impôts pouvant aller jusqu’à 64 000€.

Loi Pinel : Définition

Le dispositif Pinel est destiné aux investisseurs immobiliers réalisant un investissement immobilier neuf avant le 31 décembre 2017 : achat d’un logement neuf ou en l’état futur d’achèvement (VEFA) ou construction. La loi Pinel permet à l’investisseur de réaliser une économie d’impôt équivalent à 12, 18 ou 21% du prix de son investissement selon que le logement neuf est mis en location pour une durée de 6, 9 ou 12 ans.

Conditions d’application de la loi Pinel

Réaliser un investissement locatif en loi Pinel nécessite de respecter certaines conditions :

  • Investir dans un logement neuf dont le prix d’achat est inférieur à 300 000€ ;
  • L’appartement ou la maison doit répondre aux normes RT 2012 ;
  • Le logement doit être situé dans une des zones éligibles : A, A bis, B1 ou B2 ;
  • Mettre en location le bien non-meublé pour une durée de 6, 9 ou 12 ans ;
  • Respecter les plafonds de loyer et de ressources du locataire.

Les avantages de l’investissement locatif en loi Pinel

Relancer le marché de l’investissement locatif était l’un des objectifs principaux de la loi Pinel. Objectif réussi car le gouvernement a décidé de prolonger le dispositif jusqu’à fin 2017. Les raisons du succès du dispositif sont notamment dues aux avantages qu’elle offre :

  • Une réduction d’impôts s’élevant à 12, 18, 21% selon la durée de mise en location du logement neufCette économie peut aller jusqu’à 63 000€ ;
  • Le dispositif Pinel permet de louer son bien neuf à ses proches, ascendants et descendants sous certaines conditions ;
  • La mise en location de l’appartement ou de la maison neuve permet à l’investisseur de se constituer une rente, pour la retraite par exemple ;
  • L’investissement en loi Pinel permet de devenir propriétaire de sa résidence principale à la fin de la durée de l’engagement si vous n’êtes pas déjà propriétaire.

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